河北理财网讯（刘杰）“理财市场越来越不好做了，傻瓜理财的产品越来越少了”，一位银行理财的人士告诉河北理财网。的确，没有了保本保息，理财市场趋向思维化，银行的傻瓜理财产品越来越少。随着监管对理财产品的严管，银行理财市场正发生着日日不同的变化。继活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息产品相继被规范后，“周期付息”存款产品也正在规范中。
近日河北理财网北京工作站的同事从一位城商行相关人士处确认，该行已于2月5日晚叫停周期付息型产品（含大额存单）。
同时，河北理财网在一家国有大行APP发现，其周期付息大额存单全部“售罄”，目前仅有一次到期还本付息产品在售中。据其他媒体报道称，“售罄”背后系该行对此产品进行了叫停。“是否叫停还不清楚，但目前是买不了了。”该国有大行一理财经理对河北理财网说。
而河北理财网发现，上述国有大行另一款周期付息的产品早在2020年7月8日在其手机渠道暂停了销售，仅限于部分分行网点可以继续销售。不过，目前该产品在网点的销售也暂停了，上述理财经理对河北理财网称，“前几天有客户想买就没有买到，目前已经停止销售了，具体原因不清楚。”
不过，河北理财网在另外一家国有大行以及两家股份行了解到，其周期付息存款产品仍在正常销售中。尤其一些城商行在大力推荐，如廊坊银行的大额存单作为春节特供理财产品出现，河银行等等一直在推介该行的大额存单业务。
周期付息存款产品火爆背后，一方面在于其利率较同类产品相对较高，另一方面周期付息的特点也决定了其实际利率较一次到期还本付息存款产品的利率更高。其是银保监会所指的“创新”产品。
以上述某国有大行为例，其3年期按月定期付息的个人大额存单年利率为3.85%，而另一款3年期一次到期还本付息的个人大额存单年利率为3.60%。针对新客户，上述国有大行给予的利率更高，宣传资料显示，上周推出过一款3年期按月定期付息的个人大额存单年利率为4%。
“我们目前针对行外资金，有一款20万的大额存单，利率是3.987%，一定要是行外资金，本行资金不行。”上述一家仍在售周期付息大额存单的国有大行客户经理对河北理财网表示。看来买一款大额存单产品在这个国有行是多么苛刻，因为必须是外行资金，本行原有的客户存款是不可以转化购买的。
周期付息存款产品被规范在预料之中。2月8日，央行在《2020年第四季度中国货币政策执行报告》（下称《报告》）专栏“加强存款管理 维护存款市场竞争秩序”中表示，2019年以前，部分金融机构为吸收存款，发行了活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息和周期付息等所谓“创新”产品。
“这些产品的实际利率水平明显超出同期限存款利率，且违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等规定。”《报告》称。
2月9日河北理财网梳理一些民营银行和中小银行的周期付息存款产品发现，截至当日仍有不少银行仍在推广“周期付息”存款产品。而在此之前，已经有部分民营银行对其周期付息存款产品进行了调整或下线处理。看来“周期付息”存款产品下架是迟早的事情。
部分业内人士表示，周期付息存款产品事实上与提前支取靠档计息存款产品没有本质区别，只是名称不同而已，同样是利用高利息吸引客户。
“部分银行通过缩短付息周期或发放加息券、现金奖励等方式变相提高互联网平台存款产品利率，直接突破利率自律定价机制上限。通过分段付息等方式变相抬高存款利率，扰乱存款利率市场机制。”2020年12月，央行金融稳定局局长孙天琦在《第三方互联网平台存款：数字金融和金融监管的一个产品案例（续）》文中表示。监管单位对于这些“创新”产品早以透析，规范理财存款市场其是必在整改之中。
河北理财网从相关部门获悉，对于周期付息存款产品存量业务，监管部门近期或将下发相关整改措施。
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